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新金融助力鄉村振興,零壹財經發布《三農金融服務發展報告2019》
發布時間:2019/5/24 10:11:55  來源:零壹財經   點擊量:2458

5月23日,獨立新金融知識服務機構零壹財經·零壹智庫與中業興融聯合舉辦的新金融助力鄉村振興-《三農金融服務發展報告2019》發布會在北京舉行。零壹財經合伙人、智庫總監趙慧利主持發布會。零壹財經·零壹智庫持續關注三農金融的發展演變,本期《三農金融服務發展報告2019》在大量案例分析、數據分析的基礎上,集中分析了三農金融發展現狀,并對發展趨勢進行了分析解讀。 

報告指出,當前我國的農村金融服務機構體系已經較為完善,截至2018年末,全國共有3913家持牌農村金融機構。目前的農村金融包含多類機構,一是銀保監會批準持牌經營的農村銀行類金融機構;二是與三農關系密切的非銀行金融機構,包括保險公司、農村保險互助社;合作性質的非金融機構,如農村資金互助會等;三是近年興起的涉農金融科技公司等,它們創新性地提供支付、信貸、理財、保險等多類涉農金融服務。 

在數據上,合作金融機構中農村商業銀行占據主導地位,截至2018 年12月末,全國共有農村商業銀行1397家,分布在大陸地區30個省市自治區;村鎮銀行是新型農村金融機構的主力,截至2018年12月末,全國共有1616家村鎮銀行,分布在大陸地區31個省市自治區。網貸平臺開展農村金融業務,仍在持續探索。數據顯示,2018年,全國提供農村金融業務的網貸平臺僅剩56家,當年涉農網貸借貸余額約370億,在整個網貸行業借貸余額中的占比僅為2.29%。從地域分布上來看,仍然在正常開展涉農網貸業務的平臺主要分布在北京、廣東、浙江與山東。 

報告認為,整體來看,一個多層次的三農金融服務體系已經建立,在服務上愈發創新,三農金融服務的廣度和深度正在逐步提高;但服務遠未充分。數據顯示,金融機構涉農貸款增速近年呈現曲折下降的趨勢。截至2018年末,金融機構全口徑涉農貸款余額為32.7萬億元,同比增長5.6%,全年增加額為2.2萬億元;在“三農”貸款中,按不同口徑細分,農村貸款余額較多,農戶貸款余額同比增長較快,2013年~2018年全口徑涉農貸款同比增速曲折下降。另外,涉農貸款在金融機構中仍是非常小眾的業務,截至2018年末,數據可取的各銀行涉農貸款占總貸款的比值平均值為2.04%,且同比2017年的比例水平有所降低。 

農村金融創新是過去一年行業的一大關鍵詞。當前農村金融大部分還是在產品層面進行創新,在資產端各種貸款產品方面的創新表現得比較活躍。銀行的渠道也更加下沉;另外,出現了行業性合作模式,一些金融工具的創新也有明顯加速;包括銀稅合作、銀擔合作、銀保合作,以及保險+期貨等方式。報告認為,當前農村金融領域的創新非常不充分,各類機構在產品渠道等較容易創新的地方比較活躍,但真正能夠推動的組織架構、機制體制方面的創新還需要較長時間去變革和完善。 

關于農村金融未來的發展趨勢,報告認為,在政策及監管層面,第一,監管強化,農村金融機構發展要回歸本源;第二,非存款類放貸組織將被規范化管理;第三,網貸監管有望落地,市場出清,合規平臺獲得更好發展。在農村金融業務創新及發展層面,第一,農村金融服務供給方式越來越依賴于數字技術;第二,農村保險將更多呈現產品、渠道創新局面;第三,農村金融場景化發展加速;第四,農村電子商務抓手作用日漸發揮、效用更加顯著。 

中業興融CEO李德在會上發布了《科技賦能三農金融,助量鄉村振興》的主題演講。李德表示,農村網民5億多人,已經有2.2億人接入了移動互聯網,大部分人可以使用4G網絡,農民在網上留下了大數據,這會給農村金融服務開展帶來便利。2019年是中業興融開展農村金融業務的轉折點,將在農貸業務多個流程探索使用數字化技術,包括線上獲客、線上風控與授信等業務流程。目前中業興融已和騰訊云取得了合作,加上歷史沉淀數據,與騰訊云開展聯合建模等,可針對農民群體進行線上風控和授信。另外,公司也在持續加強三農領域信用生態的建設,首先是接入了百行征信,貸款用戶的貸前數據查詢,貸后數據報送正在開展。同時,也加入了互聯網仲裁體系,當農戶發生惡意逾期等情況,互聯網仲裁機構會采取相應措施,以保障平臺資金安全。


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